- Kun je jezelf voorstellen?
Zeker, ik ben Elzard en in 2015 heb ik Mela Pensioen opgericht. Uiteindelijk zijn we samengegaan met Kuiper Advies en dat resulteerde in de MK Adviesgroep, waar de twee bedrijven nu onder vallen. Mijn carrière ben ik begonnen in de bloemen en planten als exportmanager. Daarna ben ik gaan werken bij Nationale Nederlanden en van daaruit heb ik mijn carrière verder opgebouwd. In 2005 ben ik voor mezelf begonnen en er zijn een aantal tussenperiodes geweest, waarbij ik een aantal jaar voor de Rabobank heb gewerkt. Maar uiteindelijk ben ik toch volledig voor Mela Pensioen gaan werken.
- Wat vind je het leukste aan je vak als pensioenadviseur?
We hebben voor 80% aan pensioen en 20% aan schade en andere verzekeringen in onze portefeuille, dus inderdaad hoofdzakelijk pensioen. Het mooiste aan mijn vak vind ik dat ik anderen kan helpen. Ik kan ze uitzicht geven op de toekomst door ze inzicht te geven in hun financiën, en dat gaat veel verder dan alleen lijfrentes of het pensioenkapitaal. Je bent eigenlijk bij alle life events betrokken, omdat je naast pensioen ook naar overlijden kijkt en naar arbeidsongeschiktheid. Dat heeft namelijk ook een grote invloed op de rest van je leven en uiteindelijk ook op je pensioen. Het is dankbaar werk om mensen op deze manier te kunnen helpen.
- Je werkt ook al lang in DGA pensioen. Wat is daarin de grootste uitdaging?
Uitdaging is niet het juiste woord. Wat je wel ziet, is dat ieder persoon en elke situatie anders is. We werken naast DGA’s ook veel met expats. Die wonen hier veelal in de regio rond Wassenaar, waar wij ook gevestigd zijn. Daar zitten namelijk veel ambassades. Wat vooral het verschil is tussen DGA en particuliere klanten, is dat je voor een DGA alles moet regelen. Bij particulieren in loondienst is een groot deel al geregeld of verzekerd, maar een DGA moet alles zelf regelen.
- Wat is er in jouw adviesgesprekken veranderd na invoering van de WTP?
Wat ik merk, is dat je veel meer gaat begeleiden in de collectieve pensioenen. We stellen bijvoorbeeld een transitieplan op voor bedrijven, waarin we uitwerken hoe ze de WTP kunnen toepassen in de huidige pensioenregeling. Daarnaast moeten alle nieuwe contracten met nieuwe werknemers voldoen aan de WTP. Dat betekent onder andere dat je minder keuze hebt in bijvoorbeeld de staffels.
Daarnaast is er veel meer adviesruimte gekomen in de derde pijler, wat als gevolg heeft dat er meer spelers in die pijler zijn gekomen. Je had eerst alleen de pensioenuitvoerders, maar tegenwoordig komen daar ook steeds meer vermogensbeheerders bij. Pensioencommunicatie is ook steeds meer een onderwerp van gesprek geworden, maar ik ben ervan overtuigd dat pensioencommunicatie altijd key is.
- Je geeft ook advies aan mede adviseurs, waarom ben je dat gaan doen?
Eigenlijk is dat ontstaan nadat ik in aanraking ben gekomen met Marco Kok van FinRust. Hij is altijd transparant geweest in bijvoorbeeld de tool die hij heeft gebouwd, maar ook in de prijzen die hij vraagt voor zijn adviesgesprekken bijvoorbeeld. Dat heeft me in het begin verbaasd, want waarom zou je dat doen?
In de loop der jaren ben ik er ook het voordeel van gaan inzien en erdoor geïnspireerd geraakt. Zo werk ik bijvoorbeeld samen met beginnende pensioenadviseurs die ik in het verleden wel workshops heb gegeven. Zij kunnen dan van mij leren en ze hoeven niet de fouten te maken die ik in het verleden gemaakt heb. Daarnaast kan ik die adviseurs op mijn beurt inschakelen als ik het erg druk heb. Zij kunnen dan klanten van mij overnemen, omdat ik weet dat zij op dezelfde manier werken als ik. Dus uiteindelijk pluk je er zelf ook de vruchten van.
- Wanneer ben je begonnen te werken met FinRust?
Eigenlijk zijn we in de coronatijd gaan zoeken naar efficiëntere oplossingen voor onze adviezen. We werkten in het verleden wel met andere planningspakketten, maar dat was vooral veel invoeren van gegevens. We wilden, zoals ik al aangaf, efficiënter werken en toen zijn we gaan nadenken over hoe we dat konden realiseren. Toen kwam FinRust, destijds nog PensioenRust, in beeld en dat paste heel goed bij onze denkwijze. Ik was toen erg tevreden over PensioenRust en ik ben nu nog steeds erg tevreden over FinRust. Ik vind het een volledig pakket waarin je vrijwel alles eenvoudig, maar duidelijk kunt weergeven. Het enige dat wat mij betreft op termijn nog toegevoegd mag worden, is een koppeling met de bankgegevens. Dan hoef je die niet meer handmatig in te voeren.
