- Kun je jezelf kort voorstellen?
Zeker. Ik ben Maxim en ik werk bij KLAP, een organisatie die zich onder andere bezighoudt met pensioenadvies. Ik heb in een ver verleden rechten gestudeerd en ben altijd werkzaam geweest in de verzekeringswereld. Daarnaast heb ik een tijd lesgegeven in bedrijfseconomie en economie op een middelbare school. Af en toe geef ik nog wat bijlessen en sinds kort ook nog een paar uur per week padeltrainingen.
- Hoe ben je in aanraking gekomen met FinRust?
Dat is eigenlijk via mijn werk bij KLAP gegaan. Binnen KLAP werken we samen met FNV Zelfstandigen, die pensioenvouchers aanbieden aan zelfstandig ondernemers. Met zo’n voucher kunnen zij een gesprek aanvragen met een adviseur om hun pensioensituatie in kaart te laten brengen.
Binnen KLAP ben ik gevraagd om die gesprekken te voeren. In dat kader ben ik ook met FinRust gaan werken, omdat ik daarmee op een gestructureerde manier rapportages kan maken op basis van de situatie van de klant. Sindsdien gebruik ik FinRust regelmatig om de financiële en pensioensituatie van deze ondernemers inzichtelijk te maken en dat als basis te gebruiken voor het adviesgesprek.
- Hoe ziet zo’n traject er voor jou uit?
Meestal begint het met een gesprek waarin ik de financiële en pensioensituatie van iemand in kaart breng. Dat zijn vaak zelfstandig ondernemers die via FNV een pensioenvoucher hebben ontvangen. Ik vraag hen om hun gegevens van mijnpensioenoverzicht.nl aan te leveren, het liefst als XML-bestand omdat dat direct in te lezen is. In de praktijk sturen mensen ook regelmatig een pdf, of nemen ze het overzicht mee naar het gesprek.
Op basis van die gegevens maak ik vervolgens een beknopt rapport in FinRust. Dat rapport gebruik ik om inzicht te geven in de huidige situatie en als uitgangspunt voor het gesprek. Soms maak ik het rapport vooraf, maar meestal werk ik het achteraf uit en gebruik ik het als toelichting op wat we hebben besproken. Het rapport bestaat vaak uit een paar pagina’s met cijfers en diagrammen, aangevuld met een toelichting per mail, zodat de klant het rustig kan teruglezen en beter begrijpt wat zijn of haar financiële situatie richting pensioen betekent.
- Wat voor vragen spelen er bij jouw klanten?
Dat zijn vaak best complexe vragen. Bijvoorbeeld: moet ik mijn pensioen eerder of later laten ingaan? Kies ik voor een hoog-laag constructie of een gelijkblijvende uitkering? Wat doe ik met mijn partnerpensioen? Of hoe overbrug ik de periode tot mijn AOW? Zeker bij zelfstandigen zie je dat ze vaak meerdere potjes hebben, waardoor het overzicht ontbreekt.
- Welke rol speelt FinRust in jouw adviesproces?
FinRust geeft vooral heel veel inzicht. Dat is eigenlijk de grootste kracht. Je kunt bruto bedragen vertalen naar netto maandbedragen, en dat spreekt mensen het meest aan. Daarnaast zie je precies wanneer welke uitkeringen starten en hoe alles op elkaar aansluit.
Dit is belangrijk, omdat mensen vaak wel informatie hebben, maar het totaalplaatje missen. Ze zien door de bomen het bos niet meer. Door het inzicht dat FinRust biedt, wordt het concreet. Dan zien ze: dit is wat ik straks ongeveer per maand overhoud. Dat maakt het gesprek meteen veel duidelijker. Daarnaast hebben veel zelfstandigen lijfrenterekeningen lopen, maar weten niet wat dat later oplevert en hoeveel belasting zij daarover gaan betalen. Dan reken ik door wat het kan worden richting pensioendatum en neem ik dat mee in het totaalbeeld. Dat geeft direct meer inzicht.
- Hoe maakte je de berekeningen voordat je met FinRust werkte?
Toen maakte ik zelf overzichten in Excel op basis van de gegevens van mijnpensioenoverzicht.nl. Dat werkte wel, maar was veel minder overzichtelijk. Toen ik FinRust ging gebruiken, merkte ik meteen dat het veel efficiënter en duidelijker is.
- Wat vind je het leukste aan je werk?
Dat zijn eigenlijk meerdere dingen die samen het werk zo leuk maken. Wat er voor mij echt uitspringt, zijn de reacties van klanten na een gesprek. Ik hoor regelmatig terug dat het hen veel inzicht heeft gegeven in hun situatie en dat ze eindelijk begrijpen waar ze staan. Vaak is het zelfs het zetje dat ze nodig hadden om in actie te komen, bijvoorbeeld door te starten met een lijfrente of bewuster na te denken over hun pensioen.
Daarnaast vind ik het ook leuk om in FinRust te werken en echt met de cijfers bezig te zijn. Het ‘puzzelen’ met verschillende scenario’s, zoals het schuiven met pensioendata of het doorrekenen van bepaalde keuzes, geeft veel voldoening. Zeker als je ziet dat het uiteindelijk leidt tot een duidelijk en begrijpelijk overzicht voor de klant.
En tot slot zijn het natuurlijk de gesprekken zelf. Ik vind het leuk om met mensen in gesprek te gaan, hun situatie te begrijpen en hen te helpen door complexe materie op een begrijpelijke manier uit te leggen. Dat stukje kennis overdragen en mensen echt verder helpen, maakt het werk voor mij waardevol.
- Zie je dat klanten na jouw advies ook echt in actie komen?
Ja, zeker. Regelmatig hoor ik dat het gesprek net het zetje was om bijvoorbeeld te starten met een lijfrente. Ze hadden al informatie, maar wisten niet wat ze ermee moesten. Na het gesprek gaan ze er echt mee aan de slag.
- Hoe kijk je naar de toekomst van financieel advies?
Ik denk dat financieel advies de komende jaren alleen maar belangrijker wordt, zeker als het gaat om pensioenvraagstukken. Je ziet dat er steeds meer keuzes bijkomen waar mensen zelf een beslissing over moeten nemen. Denk aan het moment waarop je je pensioen laat ingaan, de vorm van uitkeren of hoe je omgaat met verschillende opgebouwde potjes. Tegelijkertijd is die begeleiding nog niet overal even duidelijk ingericht, terwijl de behoefte er wel is.
Ik merk in de praktijk dat mensen vaak met hele concrete vragen komen over wat nu de beste keuze is. Die zogenoemde keuzebegeleiding, waar ook vanuit de AFM aandacht voor is, gaat volgens mij een steeds grotere rol spelen. Het zou me niet verbazen als dat zich verder ontwikkelt tot een aparte specialisatie binnen het vak. Zeker omdat pensioen door alle veranderingen en regelgeving alleen maar complexer wordt, en mensen daar hulp bij nodig blijven houden.
- Speelt digitalisering daar een rol in?
Ja, zeker. Je ziet dat steeds meer gesprekken online plaatsvinden, vooral met jongere klanten. Die vinden het vaak prima om een Teams-gesprek te doen in plaats van fysiek af te spreken. Voor mij werkt dat ook efficiënt, omdat je anders al snel veel tijd kwijt bent aan reizen.
Tegelijkertijd merk ik wel dat persoonlijk contact belangrijk blijft. Zeker bij complexere vraagstukken vinden mensen het prettig om echt met iemand te spreken die met ze meedenkt. Als je na een online gesprek nog goed contact houdt via mail, kun je overigens ook een sterke band opbouwen.
- Spreek je ook veel jonge ondernemers?
Ik denk dat zo’n 70% van mijn gesprekken met 45-plussers is. Jongeren zijn er vaak nog minder mee bezig, terwijl juist tijd een belangrijke factor is bij pensioenopbouw.
- Tot slot: wat heeft FinRust jou gebracht in je werk?
Voor mij heeft FinRust vooral gezorgd voor meer structuur en inzicht in mijn manier van werken. In het verleden deed ik veel op basis van losse berekeningen en werkte ik dingen zelf uit, bijvoorbeeld in Excel. Dat gaf wel een indicatie, maar het was minder overzichtelijk en minder efficiënt.
Met FinRust kan ik nu veel sneller een compleet en duidelijk beeld schetsen van de financiële situatie van een klant. Het helpt om alle informatie op één plek samen te brengen en dat overzichtelijk te presenteren, bijvoorbeeld in de vorm van netto bedragen per maand en visuele weergaven.
Daardoor wordt niet alleen mijn eigen werk gestructureerder, maar ook mijn advies beter onderbouwd. Ik kan klanten beter uitleggen waar ze staan en wat de impact is van bepaalde keuzes. Kortom de rapportages uit Finrust zijn een handig hulpmiddel in onze adviespraktijk.
